Nu går vi hårt åt skulderna!

 Nog är nog!

Det kände vi med eftertryck när vi till slut fick gå på semester och fick en ärlig chans att känna efter vad vi vill göra av våra liv. Vill vi fortsätta leva lön till lön med stora månadskostnader för att betala av krediter eller vill vi offra några månader för att göra oss fria från skiten på riktigt?

Vår skuldsituation i slutet av juli var enligt följande:

* Blancolån 1: 29 000 kr

* Blancolån 2: 43 000 kr

* Kreditkort 1: 9000 kr

* Kreditkort 2: 16 000 kr

* Klarna: 5400 kr

* Svea Ekonomi: 8000 kr    

Summa: 110 400 kr

I listan exkluderas CSN och bolån då de för närvarande närmast får betrakta som levnadskostnader. Det vi tar sikte på är kortsiktiga skulder med hög ränta! Värt att betänka är att vi sedan bloggen startade ändå tydligen har lyckats sänka vår skuldsättning med ungefär 50 %. Dock har vi haft en svacka på ett halvår där amorterandet har fått stå tillbaka för både nödvändiga och onödiga investeringar. Men nu ska skiten bort!

Följaktligen har vi i stort sett ägnat semestern åt att leta efter pengar bland alla dessa saker som ockuperar varje ledig yta i vårt hem. Kreditkort 1 betalades i princip genom försäljning av oanvänd musikutrustning, ryggsäckar och fiskegrejer. Klarna har betalats av genom försäljning av oanvända musiksaker och vinylskivor. Blancolån 1 har krympt till ca 3500 kr medelst försäljning av vår vinylsamling. Dessa pengar har också hjälpt till att krympa Blancolån 2 med nästan 10 000 kr. Utöver detta så har Hon tagit på sig en hel bunt med mystery-shopping uppdrag samt börjat våldföra sig på sin samling med muminmuggar.

I nuläget är skuldsättningen enligt nedan:

* Blancolån 1: 3500 kr

* Blancolån 2: 33 000 kr

* Kreditkort 2: 8000 kr

* Svea ekonomi: 5000 kr

Summa: 49 500 kr

Vi har själva slagits över att de här pengarna har stått och samlat damm i form av samlingar när vi har haft så stora skulder och behövt leva lön till lön för att kunna betala av på dem. Det känns inte alls så sexigt att samla på sig saker längre och vi båda har börjat yttra mer eller mindre minimalistiska åsikter om att ha tillräckligt och att kunna andas i lägenheten.

Till årsskiftet ska alla dessa kortfristiga skulder vara avklarade. De uppenbara pengaförråden i våra musiksamlingar börjar på att sina men nog finns det fler saker som vi inte använder som går att omsätta till frihet!

// Han

Sommarsvacka

Ni som läste bloggen under våren kanske har noterat att inläggen har blivit ganska få såhär under sommaren. Detta beror på att vi helt enkelt har prioriterat att vara utomhus när vädret så tillåter och sedan tagit hand om hemmet när det inte har gjort det. Att skriva känns som att det hör terminerna till och med det i åtanke kommer vi kanske inte att ha allt för dåligt samvete för att vi saktar in under juni-juli-augusti. Allt är ju som bekant mycket bättre då.

Anledningen till låg bloggaktivitet!

Något som vi inte har varit lata med är dock vår amorteringsplan för att tillslut dräpa den drake som är våra blancolån. I slutet av maj noterade Hon att vår bank hade ett erbjudande för kunder som tecknade nya privat(pirat?)lån, vilket man då kunde göra med en ränta på ca 3,55%. De blancolån vi hade sedan tidigare hade en ränta på runt 5%. Efter lite räknande kom vi fram till att vi skulle kunna spara åtskilliga tusenlappar i räntekostnader fram till sista betalningen.


Sagt och gjort så lånade vi raskt upp 130 000 kr, med en betalningstakt på 12 år, för att lösa våra två blancolån, för att tre dagar senare när lönen kom raskt amortera av ytterligare 18 000 kr. Med lönen som kom härom veckan kunde vi (eftersom vi fick betalt för vårt valarbete) amortera sammanlagt 20 500 kr. I denna takten håller vi planen att vara skuldfria till årsskiftet och dessutom sparar vi in en massa räntekostnader. Ibland går det bra!


Våra odlingar har varit sega i uppstarten i år men vi har kunnat börja skörda tomater i alla fall. Vi är självförsörjande på salladslök och basilika av alla ting och några av chilisorterna har börjat bära frukt. Det som vi har haft mest nytta av har faktiskt varit löken som växte helt okontrollerat under juni månad. Det var så enkelt so att sätta ut ett par vanliga gula lökar från affären i jord och vattna måttligt i någon vecka. Sedan växte det fin blast som funkade alldeles ypperligt att använda i matlagning.

När de väl kommer igång får man vara snabb!

Något som är väldigt trevligt är att det precis utanför dörren finns bra abborrvatten så med lite finess så ska vi väl kunna lösa i alla fall någon måltid då och då för egen maskin. De är lite små än så länge men det har börjat nappa grövre borrar de senaste veckorna. Förhoppningen är väl egentligen inte heller att dra upp småfisk och allt som är för litet för att äta får gå tillbaka. Målet är att ta något av allt det stora som jagar småfisken istället och ha mat i några dagar. Så sparar man pengar på fisk. Å andra sidan så är väl fiske en hobby som precis som alla andra hobbys kan bli hur dyr som helst om man inte passar sig.

Glupsk, men lite liten så den fick gå tillbaka till simskolan.

Mer än ett inlägg i månaden ska vi väl klara av. Right babe?


// Han

Med seger i sikte!

Igår drack Utbrytningen sin andra traditionsenliga Amorteringsöl och extraamorterade tillsammans 9000 kr på våra blancolån.

Denna extraamortering kommer att, tillsammans med de automatiska inbetalningarna den 27:e att minska våra blancoskulder från 164 960,00 kr till 147 834,00 kr eller med ca 11,3 % . 


När ölen är blå så är älgen kall?

Med den nuvarande avbetalningstakten kommer vi med god marginal att vara fria ifrån blancolånen innan årsskiftet och förhoppningsvis med en månads marginal eller så hinna buffra upp oss lite innan mellandagsrean då lite eftersatt underhåll i hemmet måste skötas.

Det ger också upphov till en eftertanke. Även om vi lägger 2019 på att rädda upp vår ekonomi så kommer även 2020 att bli tungt ekonomiskt eftersom vi då måste lägga en massa tid och pengar på underhåll, nödvändiga uppgraderingar och annat som vi helt har satt på sparlåga i år. Saker som att skicka bilen på verkstad för en grundlig genomgång eller att tillslut skaffa en ny säng för att ersätta den stackars 1,20-sängen som vi har sovit i sedan vi flyttade ihop för tolv år sedan

Det om något är värt en öl, eller två!

// Han

Uppdaterad Amorteringsplan

I dagarna fick både Han och Hon sina preliminära inkomstdeklarationer. Det visar sig att vi båda har betalt en massa ränta under 2018, på totalt närmare 60 000 kr tillsammans, och ska få tillbaka en massa pengar ur statskassan. Totalt landar vi på en skatteåterbäring om ca 18 000 kr.Eftersom vi är våra så kallat nya och bättre vi så kommer dessa slantar att gå raka vägen in på Blancolån no 1 i juni.

Det där

 Ihop med de förväntade inkomsterna från arbetet som röstmottagare vid valet till Europaparlamentet så räknar vi med att kunna lösa Blancolån no 1 (för närvarande ca 66 500 kr) i juni. Två månader före utsatt datum. Resultatet blir då att Blancolån no 2 (just nu ca 98 500 kr) kommer kunna slutbetalas i november. En månad tidigare än beräknat.

Dessutom kommer det under våren och sommaren att trilla in extra pengar i form av lönehöjningar, reseersättningar och semestertillägg som samtliga ska gå till att beta av våra kortfristiga skulder.

// Han & Hon

Sammanfattning februari

Årets kortaste månad lider mot sitt slut och det är dags att sammanfatta hur det har gått för Utbrytningen så här långt.

Piiiiiip! Det är vår!

Inkomst av lön
Månadens nettoinkomst för båda två landar på cirka 55 000 kr. Den här siffran är något högre än vad vi brukar få ut varje månad och har att göra med att Hon fick ersättning för en tjänsteresa i januari.

Övriga inkomster
-Presentkort från Ipsos: 1400 kr
-Försäljning på Blocket: 1000 kr
-Presentkort från Yougov: 100 kr
-1 biobiljett från panel.se (värde ca 120-130 kr)

Amorteringar och sparande
Samtliga siffror som presenteras nedan är Utbrytningens gemensamma
- Amortering bostadslån (exkl. ränta): 3961 kr
- Amortering blancolån (exkl. ränta): 20326 kr
- Amortering CSN: 2393 kr
- Sparande (både börsen och buffert): 4000 kr
 
Börsen 
Hennes The Brave Little Pengamaskin har fyllts på med följande aktier:
- Swedbank: 8 st.
- Holmen: 2 st.
- Castellum: 3 st.
- Nordea: 27 st.
- Vostok New Ventures: 2 st.

Hans, ännu icke namngivna pengamaskin, har fyllts på med följande aktier:
- Nordea: 7 st.
- Swedbank: 2 st.
- Lucara Diamond Corp: 6 st.

Mat, hälsa och träning 
Det har varit en väldigt bra månad utifrån ett hälso- och träningsperspektiv. Vi tränar inför vårt första 100 miles lopp så det blir en hel del träning varje vecka. Vi snittar på mellan 1-2 timmar om dagen, cirka 5-6 dagar i veckan utspritt på gymmet, löparspåret och snart också cykelsadeln. Vi äter nu mycket vegetariskt och det gick att hålla vår matbudget på 5000 kr. Han har också inlett årets cykelsäsong nu när våren har gjort sin något försiktiga entré.

Övrigt
Utbrytningen har påbörjat årets odlingar och rensat ut allsköns onödiga prylar som har tagit upp plats i skåpen och i själen.
Hon har sagt upp sitt frisktandvårdsavtal efter vissa orimligheter med sin tandläkare. Och båda två har fått jobb som röstmottagare i Europaparlamentsvalet i slutet av maj.

Våra mest lästa inlägg i februari
1. 10 saker vi inte köper längre - Precis som det låter så handlar detta inlägg om 10 saker som vi av olika skäl har slutat köpa helt och hållet. Det handlar om allt möjligt: från lecakulor till sköljmedel och biobiljetter.

2. Femårsplan, inte bara för kommunister - Utbrytningens nystartade tradition att åka iväg på kick-off har resulterat i en gedigen kortsiktig och långsiktig plan för de kommande 5 åren. I det här inlägget har vi listat guldkornen i vår femårsplan.

3. Släng ballasten! - Februari blev vårens stora utrensningsmånad. Vi har sorterat, slängt, skänkt bort, återvunnit och sålt en massa saker. Nu är det äntligen ordning och reda i alla skåp, förråd och övriga utrymmen.

4. Det svarta guldet - I det här inlägget berättar Han om hur det gick till när vi slutade dricka kaffe. Abstinensbesvären var inte vackra de första veckorna, men det var det värt.

5. Netflix eller chill? - Medelsvensken spenderar i snitt nästan två och en halv timme om dagen bänkade vid någon skärm. Är det verkligen värt tiden och pengarna och hur har Utbrytningen valt att hantera dessa medieströmmar?

Sammanfattningsvis kan vi konstatera att även om vi fortfarande är i uppstarten av vår resa mot ekonomiskt oberoende så har det varit en innehållsrik månad och vi försöker verkligen att, varje dag, ta ett steg i rätt riktning.

De här månadsuppdateringarna kommer, allt eftersom som vi får ordning på bloggen, att fyllas på med fler kategorier, men det får vara så här för den här gången.

Tack för att ni läser och kommenterar!

//Hon & Han

Att leva mer på mindre

Att vår månadsbudget är lite tight just nu är ingen underdrift. Med ett extraamorterande om ca 9000 kr varje månad så har jag själv knappa 1000 kr kvar i fickpengar. Man får inte så mycket för 1000 kr numera känns det som. Samtidigt har just denna begränsning kommit att frammana ett nytt förhållningssätt till pengar och konsumtion.

Hallå... allå... llå... lå... å... ... ... ...

Det kliar inte längre i fingrarna efter saker. Jag upplever inte längre lika många akuta "vill ha"-ögonblick. Jag är ganska nöjd med att fixa och trixa för att få matsedeln att gå ihop, planera när bilen ska användas och hitta på lösningar på problem som man annars bara betalar sig ur (trasiga redskap eller dylikt.). Dessutom finns det så många njutbara saker att syssla med som inte kostar pengar. Det kan ju vara bland annat därför som både Han och Hon har trappat upp sina träningsscheman och ser framsteg som aldrig förr.


Framförallt så känns det som om ett lugn har lagt sig över plånboken. Det finns inget där att göra i alla fall, så varför ska jag då tänka på den? Det finns en tusenlapp som kan användas, men det mesta av den äts upp av driftkostnader i alla fall, så som bensin en gång i månaden eller kanske strumpor utan hål. Varför ska jag tänka på att jag behöver X eller Y när jag vet att det ändå inte är ett alternativ just nu? Förhållandet till pengar har nästan blivit meditativt på ett mycket behagligt sätt. Det hela underlättas ju av att vi vet att det finns pengar att tav om något skulle skita sig. Vi har nu ett buffertsparande som börjar närma sig 10 000 kr, The brave Little pengamaskin har brutit igenom 50 000 kr och Han har lyckats starta en Tiny Little pengamaskin som i alla fall har brutit 1000 kr. Vi sitter med andra ord inte helt på bar backe och då blir det mycket lättare att leva med en tom plånbok.


De pengar som vigs till konsumtion utöver det nödvändiga utgörs nästan helt av Ipsos-presentkort för tillfället. Och de trillar ju in i ett stadigt tempo så vi går inte utan något vi behöver heller. Det kommer bli en väldigt konstig känsla när blancolånen är borta och vi båda har typ 9000 kr mer var i rörligt kapital varje månad.


// Han

Den gode kunden...

Alla som har varit i kontakt med sin bank i samband med bostadsköp har nästan garanterat fått höra samma sak: Om du skaffar produkt X och Y så kan ditt bolån bli si och så mycket billigare. Du borde också ha ett sparande i bankens egna fonder (som i sin tur äger andra fonder som administreras av samma bank) och gärna flytta in ditt pensionssparande också. I slutändan så har man överlämnat hela sin privatekonomi till en enda aktör och på sin höjd sparat några kronor på räntekostnaderna.

Vad blir då den totala effekten? Vågar man flytta några av sina åtaganden när banken kan låta förstå att räntan i så fall kan gå upp för just dig för din illojalitet?  Orkar man bry sig om att leta efter mer prisvärda eller mer seriösa alternativ om din bostadsaffär riskerar att bli så mycket dyrare för att du inte längre kan vara förmånskund, lojal kund eller helt enkelt bank X:s lilla plutt?

Svaret är allt som oftast nej.
Och den viktiga frågan har vi ännu inte ställt. Den lyder: Tjänar jag (du) på att vara en lojal kund?

Jag är av åsikten att även om du kan få kortsiktiga ekonomiska fördelar genom att samla tjänster hos en aktör så kan man i längden förlora en del av sitt självbestämmande. Tjänster som med fördel kan samlas ihop verkar vara försäkringar av olika slag, eller diverse telefoni och bredbands-tjänster.
När det kommer till din (min) privatekonomi så kanske det finns en fördel i att se till att inte en ensam aktör har hela bilden. Om din bank vet allt om varenda krona du har så kan det lätt utnyttjas i nästa ränteförhandling eller när de försöker pracka på dig ännu en produkt du inte behöver. (om du inte skaffar X så blir det dyrt med bolån, pysen). Om ens privatekonomi är spridd på flera aktörer är man inte lika känslig för beslut som tas i banktopparna eftersom de i värsta fall enbart drabbar en klart begränsad del av din ekonomi.

Principen om redundans går igen här som inom så många andra områden. Som det sägs på engelska : Two is one, one is none. Det förefaller vara allra säkrast att vara en riktigt dålig kund i vissa fall, och framförallt inte dra sig för att deklarera att man kanske går vidare om man inte är nöjd. En kund som betalar mindre ränta och avgifter är fortfarande bättre än ingen kund alls.

Hur håller ni er privatekonomi robust och okänslig för staten och kapitalets nycker?

// Han

Ett extraknäck är kirrat!

Vi har tidigare skrivit om möjligheten att arbeta som röstmottagare under valet till europaparlamentet som hålls i maj. Idag fick både jag och Hon bekräftelse på att vi får jobba den 26:e maj och kan nöjt konstatera att det är ytterligare pengar som ska gå till att mata våra blancolån.

Dessutom så hade vi tillräckligt med flyt för att faktiskt få jobba i samma vallokal. Det var länge sen vi faktiskt jobbade ihop och på den tiden så var det som scenbyggare. Det blir en mustig arbetande söndag som börjar 07:30 och slutar när det är färdigt. Som röstmottagare får vi ett skattepliktigt arvode på 2900 kr var. Med tanke på arbetade timmar och att det är en söndag så kunde väl timlönen ha varit bättre. Men å andra sidan så är ca fyratusen i extraamortering oändligt mycket bättre än inget alls!

Återigen ett tack till Pappa betalar? för tipset om att söka jobb som valfunktionär.

// Han