Ett försenat amorteringsöl

Utbrytningen firar idag juli månads amorteringsöl!

Det sker ju då något försenat eftersom Hon har befunnit sig på sydligare breddgrader medans Han har hållit ställningarna i nordlandet. Denna månaden amorterar vi ungefär hälften så mycket som de andra månaderna då vi för en gångs skull har semester samtidigt och vill fylla den med dagsutflykter och aktiviteter tillsammans.

Månadens amorteringsöl!

 Med miniräknaren i hand konstaterar vi att blancoskulden efter månadens dragning uppgår till 90 200 kr. En vanlig månad så hade vi amorterat 17 000 kr extra och då sänkt vår skuld till 74 700 kr.
Eftersom vi den här månaden prioriterar att hitta på saker tillsammans och ta hand om lägenheten så sätter vi istället undan 8 000 kr vilket gör att vår blancoskuld nu uppgår till 82 200 kr istället. Fram till den sista december behöver vi då extraamortera ungefär 77 200 kr eftersom ungefär 5000 kr dras i de vanliga månadsdragningarna. 77 200 / 5 ger ungefär 15 500 kr i extraamortering varje månad. Denna summa motsvarar ungefär vad vi har extraamorterat hittills och är till och med något lägre. Det är inte många månader kvar och det känns bra att äntligen se ljuset i tunneln!

Kort sagt så ger månadens låga extraamortering inget stort avtryck i amorteringsplanen och vi kan med gott samvete njuta av vår semester!

// Han & Hon

Ett samtal till Tele2

Vi är fortsatt på krigsstigen mot våra fasta månadskostnader. Sakta men säkert kapas de en efter en i vår strävan efter lägre månadsutgifter.

Hittills har vi gjort sett över våra försäkringar (trafikförsäkring, hemförsäkring och livförsäkring), lämnat både facket och A-kassa, tagit bort ett extratillägg för bredbandet så att hela bredbandet numera ingår i avgiften till BRF-föreningen, sänkt räntan på våra blancolån och lite annat smått och gott.

Den här gången var det dags att se över våra mobilabonnemang. Båda två är kunder hos Tele2 sedan många år tillbaka. Dock är månadskostnaden på 249 kr per person lite väl saftig, framför allt med tanke på alla bloggare som har Vimla och verkar betala en bråkdel av vad vi betalar. Vi hade egentligen inga planer på att byta till Vimla eller någon annan operatör eftersom vi är nöjda med Tele2, och just Vimla hade inga erbjudanden som passade oss (antingen för lite eller för mycket surf). Men det skadar ju inte att försöka få ned månadskostnaden, eller vad säger panelen?

 
Undertecknad ringde till Tele2:s kundtjänst och samtalet förlöpte ungefär som följer:

Utbrytningen: "Hej, mitt namn är Hon (insert det riktiga namnet) och jag skulle vilja avsluta mitt abonnemang hos er"
Tele2: "Vad tråkigt! Hur kommer det sig att du inte vill vara kvar hos oss?"
Utbrytningen: "Jag har hittat ett mycket billigare abonnemang och dessutom med mer surf"
Tele2: Paus...
Tele2: "Vad tråkigt och så ska det absolut inte vara! Skulle du kunna tänka dig att vara kvar hos oss om vi gör något åt din månadskostnad?"
Utbrytningen: "Det kan jag absolut tänka mig, men det beror så klart på vad ni kan göra åt priset. Och dessutom behöver jag mer surf."
Tele2: "Dröj kvar en stund så ska jag se vad jag kan göra"
Paus
Tele2: "Vi vill så klart ha kvar dig som kund. Vad sägs om att vi ger dig en rabatt så att din  månadskostnad sänks med 100 kr samt höjer din surfpott med 6 GB. Den totala kostnaden blir 149 kr i månaden".

Undertecknad accepterade erbjudandet och tackade nöjt för sig. Fria samtal och sms samt 8 GB surf för 149 kr i månaden, helt ok yield för några minuters telefonsamtal. 10 minuter senare ringde Han samma telefonsamtal och fick samma rabatt.

Den totala besparingen är alltså 200 kr per månad eller 2400 kr per år. Målet med att sänka månadskostnaderna för våra mobilabonnemang är att betrakta som uppnått för den här gången.

Dagens visdom är med andra ord att man måste våga ringa och förhandla! Varken banken, telekomoperatören eller några andra aktörer kommer att knacka på dörren och erbjuda dig lägre avgifter för diverse tjänster och produkter. Det är du, och bara du som måste göra jobbet. Fastän det känns jobbigt och obehagligt så är det värt det i slutändan.

Kampen mot månadsutgifterna fortsätter!

// Hon

Sammanfattning mars

Bättre sent än aldrig, eller hur var det nu? Den här sammanfattningen kommer upp några dagar senare än vad som var planerat, men de här senaste veckorna har varit väldigt köriga för båda två, vilket tyvärr resulterat att det inte har funnits varken tid eller ro till att skriva inlägg. Bättring utlovas!

Mars.

Hon har haft väldigt mycket att göra på jobbet samt varit iväg på minst ett par tjänsteresor varje vecka. En av resorna låg dessutom på en helg, vilket iofs innebär att en göttig övertidsersättning i pengar är att vänta i slutet av april.  Utöver det tar löpträningen allt mer tid i anspråk för varje vecka som går. Mil efter mil nöts på inför det stundande ultraloppet. Till det tillkommer styrketräning, stretch och diverse icke-upphetsande rehabövningar med gummiband av typen "kissande hunden" som varje respektabel löpare bör utföra ett par gånger i veckan för att undvika stela höfter, löparknän och andra otrevligheter. En fördel är att löpningen och de icke-upphetsande övningarna går alldeles utmärkt att göra när man är ute på resande fot. Ett par five-fingers, ett träningsombyte och ett gummiband tar inte så stor plats i packningen och kan utföras lite var som. Bara den senaste veckan hann hon med mycket trevliga löprundor på den eminenta strandpromenaden i Jönköping och i Folkparken i Norrköping.

Jönköping!

Han satsar stenhårt på ett bli färdig med sitt exjobb, vilket innebär en hel del sena kvällar på biblioteket efter jobbet. Målet är att bli färdig till årsskiftet. Han har dessutom skaffat sig ett extrajobb och extraknäcker numera som lärare åt musikintresserade kidz. Konstigt nog så tycker han att lärarjobbet är mycket mer givande än hans ordinarie "jag-sitter-på-kontor-och-vänder-papper-jobb". Pengarna från extrajobbet kommer gå till ett sparande inför hans kommande projekt. Han har också valt att engagera sig mycket mer i den förening som han för närvarande är funktionär i. Den nya rollen innebär förvisso mer jobb och ansvar men han brinner verkligen för de frågorna och då blir det ju värt den tiden *stolt flickvän*.

Bådas skatteåterbäringar blev oväntat höga och pengarna ska trilla någon under nästa vecka. En tråkig sak är att CSN kräver honom på nästan 8000 kr för att han tjänade för mycket under 2017, men som tur är så har vi numera en buffert vilket innebär att vi kommer att klara av denna oväntade kostnad, vilket är typ första gången någonsin.

Om vi summerar mars i siffror så såg det ut så här:

Inkomst av lön

Den totala nettoinkomsten landade denna månaden på 51 634 kr

Övriga inkomster

- Ipsos: 800 kr
- Försäljning på Blocket: 555 kr
- Återbäring från Refunder: 125 kr

Amorteringar och sparande

Samtliga siffror som presenteras nedan är Utbrytningens gemensamma
- Amortering bostadslån (exkl. ränta): 3961 kr
- Amortering blancolån (exkl. ränta): 17 126 kr
- Amortering CSN: 2393 kr
- Sparande (både börsen och buffert): 2600 kr

Blancolånen är nu nere på 147 834 kr. Vid tidpunkten för när vi bestämde oss i november 2018 att amortera bort blancolånen under 2019 så var dessa lån uppe i cirka 220 000 kr. Mer än 70 000 kr på 5 månader, det är en helt ok amorteringstakt ^^

Aktier
För ett par veckor sedan var båda med på Axfoods årsstämma. Det var en mycket trevlig tillställning, en separat redogörelse om detta kommer senare.

Hennes The Brave Little Pengamaskin har fyllts på med följande aktier:
- Klövern pref, 3 st.
- Nobia, 8 st.
- Nordea, 3 st.
Portföljens värde är 55962 kr och utvecklingen i år är + 17,77 %.
Försäljningar: hon har inte sålt av några aktier i mars.

Hans, fortfarande icke namngivna pengamaskin, har fyllts på med följande aktier:

- Industrivärden, 1 st.

- Nordea, 7 st

- Axfood, 1 st.

- Klövern, 4 st.

Portföljens utveckling i år är + 11,57 %
Försäljningar: Han sålde av sitt innehav i Swedbank.

Förra och nästa veckas utdelningsregn kommer att redovisas i ett separat inlägg.

Våra mest läst blogginlägg i mars

1. Nyttan med lönesamtalet - Årets lönerevisionen på hennes arbetsplats är i full gång, men själva lönesamtalet, eller snarare "löneinformationen", gick minst sagt sådär. Vad det hela resulterar i, återstår att se.

2. Om den svenska kleptokratin - Hur kommer det sig att medelsvenssons förväntas göra rätt för sig, medans våra politiker kan skita i det?

3. Uppdaterad amorteringsplan -  Tack vare bland annat den oväntat höga skatteåterbäringen och andra extra inkomster har vi kunnat uppdatera vår amorteringsplan för året. Om allting går vägen så kommer blancolånen att vara borta två månader före utsatt datum.


Vi går in i april ännu mer målmedvetna än tidigare. En utmaning för den här månaden är att hålla en matbudget på 4000 kr trots kommande födelsedagar och påskfiranden. Ska bli spännande och se om vi fixar det :)

Nu ska vi bygga Star Wars lego (funkar alldeles utmärkt som ännu en källa till alternativa långsiktiga investeringar) och ladda inför den kommande veckan.

Må kraften vara med oss!

Trevlig kväll på er!

//Hon

Uppdaterad Amorteringsplan

I dagarna fick både Han och Hon sina preliminära inkomstdeklarationer. Det visar sig att vi båda har betalt en massa ränta under 2018, på totalt närmare 60 000 kr tillsammans, och ska få tillbaka en massa pengar ur statskassan. Totalt landar vi på en skatteåterbäring om ca 18 000 kr.Eftersom vi är våra så kallat nya och bättre vi så kommer dessa slantar att gå raka vägen in på Blancolån no 1 i juni.

Det där

 Ihop med de förväntade inkomsterna från arbetet som röstmottagare vid valet till Europaparlamentet så räknar vi med att kunna lösa Blancolån no 1 (för närvarande ca 66 500 kr) i juni. Två månader före utsatt datum. Resultatet blir då att Blancolån no 2 (just nu ca 98 500 kr) kommer kunna slutbetalas i november. En månad tidigare än beräknat.

Dessutom kommer det under våren och sommaren att trilla in extra pengar i form av lönehöjningar, reseersättningar och semestertillägg som samtliga ska gå till att beta av våra kortfristiga skulder.

// Han & Hon

Ett extraknäck är kirrat!

Vi har tidigare skrivit om möjligheten att arbeta som röstmottagare under valet till europaparlamentet som hålls i maj. Idag fick både jag och Hon bekräftelse på att vi får jobba den 26:e maj och kan nöjt konstatera att det är ytterligare pengar som ska gå till att mata våra blancolån.

Dessutom så hade vi tillräckligt med flyt för att faktiskt få jobba i samma vallokal. Det var länge sen vi faktiskt jobbade ihop och på den tiden så var det som scenbyggare. Det blir en mustig arbetande söndag som börjar 07:30 och slutar när det är färdigt. Som röstmottagare får vi ett skattepliktigt arvode på 2900 kr var. Med tanke på arbetade timmar och att det är en söndag så kunde väl timlönen ha varit bättre. Men å andra sidan så är ca fyratusen i extraamortering oändligt mycket bättre än inget alls!

Återigen ett tack till Pappa betalar? för tipset om att söka jobb som valfunktionär.

// Han

Så här sätter du sprätt på pengarna!

När man som vi fullkomligt badar i det gröna (cash baby) så är det ibland svårt att komma på nya sätt att spendera dom. Den fysiska belastningen i att kontona närapå får syntax error av att försöka visa våra saldon är helt enkelt för mycket. Döm av glädjen när jag plockade upp fredagens Metro.

Räddning!

Som tur är så har någon annan också insett det olidliga i att ha fett med stålar och vill delge sin visdom om hur man på bästa sätt ser till att lönen vistas så kort tid som möjligt på kontot. Detta är ju för oss väldigt bra. Metros egna spenderingsguru Anton ska hjälpa oss!

Skribenten har stenkoll på hur mager januari har varit och vilket ymnighetshorn som öppnas den 25:e januari.

Tyvärr så var tipsen som gavs i artikeln mer av karaktären: "ät en oxfilé bara för att du har stålar". Jag antar att det inte är lätt att ge några djupare instruktioner i en dagstidning eftersom ledtiden på varje utgåva är så kort. Det hade varit intressant om vi hade kunnat få tips om hur vi till exempel på ett så effektivt sätt som möjligt vaskar varannan flaska för att maximera utgifterna fram till måndag, så att vi kan leva på existensminimum fram till nästa lön denna månaden också.

Även om Metros ekonomitips hade varit användbara så missade vi detta och amorterade istället 13 000 kr på våra blancolån. Vi är n00bs på det här... :(

P.S - Kickoffen har resulterat i en mastig och inspirerande plan för framtiden. Men det orkar jag inte skriva om här. Fokusera på Anton.

// Han

Att förenkla sin ekonomi

Under det senaste året har jag läst mycket på temat minimalism och medan jag inte är så sugen på att leva i en tom etta med en madrass på golvet och äta ris till varje måltid så finns det mycket matnyttigt att ta till sig ur dessa tankegångar. Möjligheten att minska den mängd med stressorer och distraktioner som jag utsätter mig själv för gör det lättare att hantera det som jag inte har kontroll över.

Min framtid.

 

För att börja litet så tänker jag redogöra för hur jag för tillfället har underlättat för mig själv när det kommer till att överblicka ekonomin.

 

Innan jag påbörjade denna resa så var situationen minst sagt rörig:

 

• Kreditkort och sparkonto hos Norwegian
• Sparkonto hos Santander
• Kapitalförsäkring och aktiedepå hos Nordnet
• ISK och aktiedepå hos Avanza
• Aktiedepå hos Aktieinvest
• Fondsparande hos Spiltan
• Aktiedepå, ISK, Kapitalförsäkring, lönekonto, sparkonto och Kreditkort hos Nordea.

 

I det stora hela helt omöjligt att överblicka och resultatet blev i slutändan att jag inte hade någonting sparat någonstans. Det blev några veckor med väntan för att hinna sälja av allt innehav och flytta in alla pengar hos Nordea, där vi också har våra bolån. Vårt gemensamma lån gjorde processen kort med Kreditkorten hos Norwegian och Nordea. Därefter avslutades allt som inte låg i Nordea, för att sedan se över kontoupplägget där.

 

Efter lite möblerande är min ekonomi istället samlad hos en bank och upplagd enligt följande:

 

• Lönekonto där lönen uppenbarligen går in och där alla räkningar dras. Swish och Paypal är kopplade till detta kontot. Här ska också månadens positiva balans ackumuleras för att bygga en buffert.
• Sparkonto dit månadens aktiva sparande förs över varje löning. Dessa pengar ska användas för att avsluta våra blancolån i förtid och fungera som en buffert fram tills detta låter sig göras.
• Kortkonto som VISA-kortet numera är kopplat till (det var tidigare kopplat till lönekontot) där en uträknad "månadspeng" sätts av vid varje löning. Eventuell positiv balans sätts tillbaka till Lönekontot vid varje löning.
• Kapitalförsäkring med en stående överföring i fondsparande varje månad.

Totalt är det för min egen del 3(4) konton som jag ser när jag loggar in i internetbanken vilket låter mig skaffa överblick över vad som faktiskt finns på ett par sekunder. I detta finns också en säkerhetsaspekt i och med att jag aldrig kan förlora mer än vad som för tillfället är överfört till kortet vid stöld eller förlust. Samtidigt är bufferten på sparkontot gripbar om något oväntat skulle inträffa.

Fördelen med att ha kortet kopplat till ett eget konto varifrån inga räkningar eller andra transaktioner görs är att det blir överskådligt och kännbart på nästan samma sätt som kontanter när jag handlar. Det syns att pengapotten krymper. Det blir heller aldrig några frågetecken om ifall jag har råd med X när även räkningen Y ska dras inom ett par vardagar. Eftersom jag öppnade ett helt nytt konto för just detta ändamål så blir också kontoutdraget extra tydligt. Det enda som ska finnas på det är överföringen vid lön och eventuella inköp under månaden.

Resultatet har blivit en nyfunnen respekt för pengarnas ändlighet som inte fanns på samma sätt tidigare. Det har blivit svårare att spendera pengar.

Endast en liten del av lönen går i nuläget till fondsparande eftersom det som sparas undan beräknas användas till lånelösen inom ett år. Efter lånelösen kommer en större del av sparandet hamna i ISK hos Nordea. Jag tycker om Avanza men i nuläget väger fördelarna med att kunna ha omedelbar överblick över för min del.

 

 Värt att notera är att Hon inte är av riktigt samma åsikt och har ett helt eget upplägg som Hon trivs med. Men det får Hon skriva mer om!

 

Han

 

Överblick 1 - Början

Hur skapar man förändring innan man vet vad som ska förändras?

Det är lätt att känna att någonting snart måste hända, att livet är inte hållbart, att vi sitter fast i det ökända ekorrhjulet, att vi överkonsumerar, att vi långsamt och målmedvetet förstör våra kroppar och sinnen. Detta är det första i en serie av inlägg som kommer handla om att skapa överblick över de problem som vi vill lösa, hur vi ska angripa olika delar av vår tillvaro och hur vi på bästa sätt kan lägga våra gamla vanor åt sidan.



Fågelperspektiv på tillvaron.





Steg ett när det kommer till problemlösning är alltid att definiera vilket problem man vill lösa. I vårt fall var detta steg både lätt och svårt. Vi sitter med ett par hundra tusen i skulder och vi behöver göra någonting åt det. I slutet av resan ska vi helst ha flera gånger detta belopp sparat och ha brutit våra gamla ekonomiska vanor under resans gång. Dock är denna problembeskrivning alltför stor för att utgöra ett problem med en motsvarande lösning. Därför börjar vi med att skapa överblick. Denna gång en ekonomisk sådan.

När vi påbörjade vår resa för att på allvar ta hand om våra onödiga skulder kunde vi konstatera att fördelningen såg ut enligt följande:

Kreditkortsskuld Han                19 000,00 kr
Blancolån Han                           25 000,00 kr
Konsumentkredit Han               16 000,00 kr

Kreditkortsskuld Hon                39 000,00 kr
Konsumentkredit Hon                 7 000,00 kr
Konsumentkredit Gemensam    16 000,00 kr

Blancolån kontantinsats           120 000,00 kr
Summa:                                    242 000,00 kr

Mycket av skulderna på våra kreditkort kunde vi överhuvudtaget inte säga vad de kom utav. Vissa saker visste vi så som att en del av Hans skulder kom av köp av hobbyrelaterad utrustning och även inköp av en ny datorskärm och en soffa till lägenheten. Hennes konsumentkredit är hänförbar till den nya laptopen som köptes in under sommaren då den gamla helt enkelt gav upp. Det fanns ingen buffert för en sådan utgift. Den gemensamma konsumentkrediten avser varsin cykel till Henne och Honom för pendling till arbetet när vädret tillåter. Hans konsumentkredit avser inköp av utrustning till en hobbyrelaterad sidoverksamhet. Utöver detta består skuldberget av konsertbiljetter, resor, kosmetika och skönhetsprodukter till Henne samt oplanerade inköp av Prylar som vi lyckats övertyga oss själva respektive varandra om att vi behövde vid tillfället.

I samband med att räntan på bolånen skulle förhandlas i september tog vi oss i kragen och tog ut ett gemensamt blancolån som släckte alla mindre skulder utom det blancolån som redan fanns för kontantinsatsen samt Hans konsumentkredit då sidoverksamheten ändå bringar in lite inkomster som ska släcka den allt eftersom.

Utöver detta så har vi båda CSN-lån på totalt nästan 800 000 kr och bostadslån på nästan 2,3 mkr. Dessa skulder är dock svåra att göra någonting ordentligt åt i närtid och lämnas därför för närvarande utanför kalkylen.

Skuldbilden som den ser ut i dagsläget där vi börjar vår resa med bloggen ett par månader senare ser då ut enligt följande:

Konsumentkredit Han        16 000,00 kr
Blancolån Gemensamt     114 000,00 kr
Blancolån kontantinsats     94 000,00 kr
Summa:                            224 000,00 kr

Och här börjar således vår resa mot frihet.

Han & Hon

Välkomna till Utbrytningen

Det här är utbrytningen.

Vi som är utbrytarna är en Han och en Hon i 30 års åldern, utan barn, men med husdjur, som flyttade till en bostadsrätt i utkanten av Stockholm på grund av våra jobb. Båda är akademiker med fasta anställningar inom staten och med en gemensam bruttolön på + 65 000 kr i månaden.

De senaste åren har vi levt på ett sätt som inte känns okej för oss längre. Vi har levt över våra tillgångar; konsumerat och levt som om det inte fanns någon morgondag. Lägg till detta noll kunskaper om ekonomi som i kombination med höga löner och dyra intressen lett till att vi nu sitter där vi sitter. Vi har en lägenhet med en alldeles för hög belåningsgrad, 224 000 kr i konsumentkrediter, ett alldeles för litet sparande, överfulla skåp och förråd med saker som vi inte behöver och en växande vilja att bryta oss loss från samhällets normer och det liv som vi själva har skapat.

För ungefär ett år sedan började de första tankarna på ett annat liv att slå rot i våra huvuden. Behöver vi verkligen ha alla sakerna? Måste vi verkligen gå på varje konsert, eller boka varje resa? Och vad gör vi om någonting händer? Har vi beredskap så att både vi och våra husdjur klarar ett längre strömavbrott? Går det verkligen att tjäna pengar på börsen? Vi har läst, begrundat och diskuterat i många timmar, dagar och veckor. Vissa steg har vi redan tagit, andra återstår.

I den här bloggen kommer vi bland annat att skriva om:

• Vår resa mot att bli skuldfria
• Vårt sparande och hur vi bygger upp vårt kapital
• Tips och trix för att leva så billigt som möjligt men ändå ha råd med våra intressen
• Hur vi gör för att leva hälsosammare och för att i allmänhet bli bättre människor
• Hur vi gör för att upprätthålla hemberedskap i stadsmiljö
• Vår relation till materiella ting och hur de påverkar oss
• Våra reflektioner om samhället i stort
• Alternativa inkomster

För att kunna vara så transparenta som möjligt behöver vi vara anonyma. Endast Han och Hon vet vilka vi är.

Välkomna att följa med oss på vår resa mot ett friare liv!

Han & Hon